Использование материалов The-Challenger.ru (Челленджер) без разрешения редакции сайта запрещено.
Узнать данные банковской карты, чтобы похитить ваши сбережения, гораздо проще, чем вы думаете. The Challenger вместе с экспертами ВТБ рассказывает, какие правила безопасности нужно соблюдать, чтобы финансы остались в целости и сохранности.
В 2018 году мошенники украли деньги с банковских карт 417 тысяч раз на сумму 1,5 млрд рублей. В 70% случаев мошенники похищают деньги, зная только реквизиты карты. К реквизитам относится всё, что написано на карте: 16-значный номер, имя и фамилия владельца, срок действия и трёхзначный защитный код с обратной стороны (у Visa он называется CVV, у Mastercard — CVC). Посторонним можно сообщать только номер карты, имя и фамилию. Остальные данные конфиденциальные. Большинство мошенников охотятся именно за ними.
Рассказываем, что делать, чтобы защитить свои деньги и при этом не бояться пользоваться картой.
Фото: shutterstock.com
1. Научитесь распознавать мошенников
Люди сами помогают мошенникам, разглашая конфиденциальные данные. В 2019 году мошенники говорят, что они сотрудники банков и мобильных операторов, покупатели в сервисах объявлений вроде «Авито». Существуют целые нелегальные колл-центры, которые незаконным путём добывают контакты владельцев банковских карт и обзванивают их для кражи данных и последующего вывода денег. Чтобы не попасться, следует всегда быть начеку.
- никогда не сообщайте незнакомым людям срок действия и защитный код, напечатанный с обратной стороны карты. Максимум, что могут знать посторонние, — 16-значный номер карты и ваше имя. Номера достаточно для перевода средств;
- почитайте советы «Авито» о безопасных сделках;
- храните в быстром доступе телефон вашего банка и при любых подозрительных действиях звоните по нему;
- заранее разберитесь, как быстро заблокировать свою карту через приложение банка.
2. Не давайте никому карту в руки
Не факт, что человек воспользуется случаем и запомнит данные вашей карты, но такой риск всегда есть. Исключение — близкие люди, от которых вам нечего скрывать. В ресторанах и магазинах держите карту в руках и не давайте её продавцам и официантам. Если вы оставили карту без присмотра, сразу перевыпускайте её.
Фото: shutterstock.com
3. Храните банковские карты в защитном кейсе
Большинство карт оснащены технологией бесконтактной оплаты. Это значит, что, имея специальное оборудование, мошенники могут украсть деньги буквально из вашего кармана — пока вы зазевались на улице или в очереди.
«Сигналы бесконтактной оплаты PayPass и PayWave принимаются терминалами на минимальном расстоянии. В обычной жизни бесконтактная оплата очень удобна: достаточно приложить карту к терминалу, чтобы совершить платёж. Для списания небольших сумм (лимит устанавливается платёжными системами) не нужно вводить код», — рассказали The Challenger в пресс-службе ВТБ.
Чтобы уберечь карты от бесконтактной кражи, храните их в специальном чехле с RFID-защитой (технология Radio Frequency Identification позволяет на радиочастотах обмениваться информацией чипу и передатчику терминала). Защитные чехлы имеют слой металлизированной плёнки из сплава металлов, который блокирует эти радиочастоты.
Если пока в планах нет покупки защитного кейса, держите карты глубоко в рюкзаке подальше от поверхности. Не храните карты в карманах. Кроме совершения бесконтактной кражи их могут просто вытащить.
Фото: shutterstock.com
4. Не оплачивайте покупки картой в открытых Wi-Fi-сетях
Из открытой сети Wi-Fi можно достать реквизиты карты, которые люди вводят при оплате онлайн. Не оплачивайте покупки в метро, кафе и других общественных сетях. Если срочно нужно что-то купить, сделайте это через смартфон с помощью мобильного Интернета, предварительно отключив Wi-Fi.
«Мошенники могут заразить ваш компьютер или телефон вирусом и украсть ваши личные данные. Установите на смартфон антивирус — он убережёт от попадания вредоносных программ, которые перехватывают смс-сообщения от банка, крадут персональные и авторизационные данные карт», — рассказали The Challenger в пресс-службе ВТБ.
5. Не храните все сбережения на одной карте
Некоторые банки предлагают карты с ежемесячным кешбэком на остаток. Появляется соблазн хранить все средства на одной карте, чтобы получать большую выплату. Это рискованный способ. Даже если вы соблюдаете все меры безопасности, может случиться что-то непредвиденное, и тогда вы попрощаетесь сразу со всеми деньгами. Надёжнее всего хранить деньги на двух-трёх картах разных банков.
Ещё это выгодно: банки предоставляют разные программы лояльности и бонусы. Оплачивать парковку и заправку, например, удобнее одной картой, покупки в магазинах и путешествие — другой. Изучите предложения разных банков, чтобы получать максимальную выгоду от использования их карт.
Фото: shutterstock.com
6. Оплачивайте покупки смартфоном
Многие уже почти не пользуются физической банковской картой — её заменила функция бесконтактной оплаты Pay в смартфоне. Помимо удобства такой способ безопаснее, чем оплата обычной картой. При оплате через смартфон данные не попадают в терминал, с которого мошенники могут украсть код и другую информацию. Когда вы добавляете карту в Apple Pay, данные, введённые на устройстве, шифруются и в таком виде отправляются на серверы Apple. После подтверждения они шифруются повторно. Apple не знает номера карт и остальные данные. Бесконтактная оплата происходит с помощью одноразового динамического кода безопасности, а не номера карты. Похожие системы используются в Google Pay и Samsung Pay.
«Функция Pay в мобильных устройствах максимально защищает ваши средства. Любой платёж смартфоном обязательно подтверждается отпечатком пальца или Face ID, что исключает мошенническое списание денег», — рассказали The Challenger в пресс-службе ВТБ.
Бесконтактная карта в телефоне не потеряется и её невозможно украсть — только если вместе с телефоном. Но всё равно грабителям придётся поломать голову над паролем или взломом Face ID.
7. Не привязывайте карту к онлайн-сервисам
Сервисы такси, уборки, доставки еды предлагают привязать карту, чтобы моментально совершать оплату. Но всегда есть вероятность, что данные карты «утекут» и попадут в руки мошенников. Чтобы не возиться с наличными, привяжите карту к сервисам Apple Pay (Google или Samsung). Так деньги будут списываться, но данные карты не попадут в компанию.
Статьи по теме
Если звонящий представляется сотрудником банка, но у вас есть сомнения, возьмите паузу, перезвоните по официальному номеру и уточните детали. Не скачивайте никаких дополнительных мобильных приложений по просьбам позвонивших. Внимательно читайте тексты смс с кодами подтверждений, проверяйте реквизиты операции», — рассказали The Challenger в пресс-службе ВТБ.