Как тратить деньги по-умному: 8 лайфхаков экспертов

Рассчитывайте бюджет

Возьмите за правило планировать бюджет на месяц вперёд. Для этого создайте таблицу в Excel, где будете фиксировать доходы и расходы, или попробуйте методику «Четырёх конвертов»:

10% от зарплаты — это неприкосновенная сумма, которая может пригодиться в непредвиденной ситуации;
деньги на обязательные расходы — оплату квартиры и коммунальных услуг, мобильной связи, Интернета, учебных курсов, продуктов питания;
деньги, которые вы положите на накопительный счёт (в банке откройте счёт, который можно пополнять каждый месяц) — пусть это будет комфортная для вас сумма;
остальные деньги разделите на четыре части (равные четырём неделям месяца) и тратьте, как захотите — на занятия спортом, развлечения, посещение ресторанов или что-то ещё. Главное правило — не выходите за рамки недельной суммы.

Планируя бюджет, вы сможете контролировать и корректировать расходы, а также избегать ненужных трат.

Как тратить деньги по-умному: 8 лайфхаков экспертов. Изображение номер 1

Фото: shutterstock.com

Заведите карту с ежедневным начислением процентов

Можно просто хранить деньги на карте и воспользоваться ими при необходимости совершить покупку, а можно приумножать свои сбережения каждый день. Некоторые банки предлагают дебетовые карты с ежедневным начислением процентов на остаток.

В конце месяца банк посчитает итоговую сумму и пополнит ваш баланс. Начисленный бонус можно потратить на что-то приятное.

Составляйте списки покупок

Особенно это касается походов в продуктовые магазины. Заранее продумывайте свой рацион, а в течение недели отмечайте, какие продукты и средства заканчиваются дома, и сразу вносите их в заметки. Если вы придёте в магазин с чек-листом самого необходимого, вряд ли купите что-то лишнее и ненужное.

А ещё можно совершать покупки онлайн. Потратьте немного времени и сравните цены в магазинах — вы увидите разницу и решите, где покупать продукты выгоднее. Заказывая продукты через Интернет, вы с меньшей вероятностью купите лишнюю и не слишком полезную еду. Сохраните шаблон и повторите заказ в следующем месяце — так шопинг отнимет у вас совсем немного времени.

Как тратить деньги по-умному: 8 лайфхаков экспертов. Изображение номер 2

Фото: shutterstock.com

Обратите внимание на новые бренды

Когда вы покупаете вещи известных марок, вам часто приходится переплачивать за «имя». Крупным брендам, выпускающим одежду, обувь, косметику и многое другое, требуется большое количество средств на рекламу и маркетинг — это отражается и на цене товара.

Аналоги менее известных компаний могут оказаться не хуже — найдите и сравните альтернативу тем вещам и услугам, на которых вы хотите сэкономить: одежда, электроника, абонемент в спортзал, восстановительные процедуры.

Живите по возможностям

Хотите поужинать в дорогом ресторане, внепланово купить билеты в Париж, взять кредит на новый телефон? Попробуйте «остановиться», сделать глубокий вдох и выдох и понять, не основано ли ваше желание исключительно на эмоциях.

Не тратьте «всё до последней копейки», не залезайте в долги и кредиты: поставьте цель и копите деньги. Пусть мечта осуществится немного позже, зато без ущерба для вас и вашего бюджета.

Не переплачивайте за комиссию

Снимайте деньги с дебетовой карты только в банкомате своего банка, соблюдайте то же правило при переводе средств. Может показаться, что процент за услуги другого банка небольшой, но это только на первый взгляд.

Регулярные переплаты в 10–30 рублей к концу года увеличиваются до нескольких тысяч рублей, потраченных впустую.

Как тратить деньги по-умному: 8 лайфхаков экспертов. Изображение номер 3

Фото: shutterstock.com

Планируйте заранее

Готовьте вкусные и полезные обеды дома и берите их с собой в ланчбоксах, варите дома и берите с собой кофе в термокружке, планируйте маршрут и выходите заранее. Тогда вам не придётся перекусывать в кафе, покупать кофе и брать такси, чтобы везде успеть.

Если вы сэкономите 200–500 рублей в день, то сократите расходы на 6000–15 000 рублей в месяц и 73 000–183 000 рублей в год. Сколько вам не хватало для осуществления мечты?

Используйте приложение «Свой круг»

Сервис помогает контролировать не только ваш личный бюджет, но и бюджет всей семьи.

С помощью приложения «Свой круг» вы можете отслеживать траты партнёра и даже детей. Фиксируйте, какая категория покупок бьёт по карману сильнее всего, и с учётом этого пересмотрите план бюджета на следующий месяц.
Попробуйте установить персональный лимит на траты для каждого члена семьи. Например, если каждый сэкономит 3000–5000 рублей, за месяц семья из четырёх человек сохранит больше 20 000 рублей.
Участвуйте в программе лояльности — она общая для всей семьи: вы получаете кешбэк баллами — до 10% от суммы покупок, в магазинах партнёров — до 20% в рублях. Баллы начисляются в нужных вам категориях — их вы можете выбрать самостоятельно.
Частично или полностью оплачивайте покупки баллами.
Используйте детскую версию приложения «Свой круг START» — так детям будет проще научиться ответственно относиться к деньгам и понять, как зарабатывать. Здесь есть встроенная «копилка» — ребёнок может откладывать финансы, а если он решит воспользоваться накопленными деньгами, вы получите уведомление.
Приложение дополнено стильным платёжным брелоком, предназначенным для детей. Его можно использовать как проездной в общественном транспорте и даже как пропуск в школу. Брелок не страшно потерять — он восстанавливается всего за несколько рабочих дней. К тому же, это абсолютно безопасный платёжный инструмент. Брелок оснащён мощной системой защиты от мошенников, ограничен в интернет-платежах, его удобно использовать не только в повседневной жизни, но и на отдыхе — он не ломается, защищён от влаги.